SCTR: Qué Es y Quién Está Obligado a Contratarlo en Perú
SCTR: Qué Es el Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo y Quién Está Obligado a Contratarlo
Tiempo de lectura: 7 minutos
El SCTR — Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo es uno de los seguros más importantes en el ámbito laboral peruano, y también uno de los más malinterpretados. Muchos empleadores creen que con el ESSALUD es suficiente; otros ignoran si sus actividades están dentro del listado de actividades de alto riesgo. El resultado: trabajadores desprotegidos y empresas expuestas a sanciones de SUNAFIL y demandas civiles costosas.
En este artículo explicamos qué es el sctr seguro complementario, quiénes están obligados a contratarlo, qué coberturas incluye y cómo funciona en la práctica. Si además buscas entender las consecuencias de no tenerlo, consulta nuestra guía sobre [multas SUNAFIL 2026] y las [obligaciones del empleador según la Ley 29783].
¿Qué es el SCTR?
El Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo (SCTR) es un seguro obligatorio que cubre a los trabajadores que realizan actividades de alto riesgo ante dos contingencias:
- Accidentes de trabajo — lesiones físicas producidas durante o con ocasión del trabajo.
- Enfermedades profesionales — afecciones de salud causadas directamente por el ejercicio de la actividad laboral.
El SCTR complementa al ESSALUD o la EPS: activa coberturas adicionales que el sistema de salud ordinario no incluye, como invalidez permanente, pensión de sobrevivencia para la familia del trabajador fallecido y gastos de sepelio.
Base legal del SCTR
El SCTR está regulado por:
- Ley N° 26790 — Ley de Modernización de la Seguridad Social en Salud (Art. 19)
- D.S. N° 009-97-SA — Reglamento de la Ley 26790
- D.S. N° 003-98-SA — Normas técnicas del SCTR
- Ley N° 29783 — Ley de Seguridad y Salud en el Trabajo (obliga a la gestión del riesgo)
El listado oficial de actividades de alto riesgo que obligan a contratar el SCTR está en el Anexo 5 del D.S. 009-97-SA.
¿Quiénes están obligados a contratar el SCTR?
Están obligados todos los empleadores cuyas actividades económicas estén incluidas en el Anexo 5 del reglamento. Entre los sectores más comunes:
| Sector / Actividad | Código CIIU |
|---|---|
| Extracción de minerales metálicos y no metálicos | 13, 14 |
| Extracción de petróleo crudo y gas natural | 11 |
| Construcción de edificios y obras civiles | 45 |
| Fabricación de productos químicos | 24 |
| Transporte de carga por carretera | 6023 |
| Generación y distribución de energía eléctrica | 40 |
| Fabricación de cemento, cal y yeso | 2694 |
| Actividades de saneamiento y gestión de residuos | 90 |
| Hospitales y clínicas (por riesgo biológico) | 8511 |
Importante: No basta con que tu empresa no pertenezca a estos sectores. Si subcontratas o tienes trabajadores de terceros realizando actividades de alto riesgo en tus instalaciones, también debes garantizar que tengan SCTR.
¿Qué cubre el SCTR?
El SCTR tiene dos componentes que pueden contratarse con distintas entidades:
Componente 1 — Salud (EsSalud o EPS privada)
| Cobertura | Detalle |
|---|---|
| Atención médica y hospitalaria | Sin tope de días ni monto por accidente de trabajo |
| Rehabilitación física y funcional | Incluida hasta la estabilización del trabajador |
| Prótesis y aparatos ortopédicos | Cubiertos por el accidente de trabajo |
Componente 2 — Pensiones (ONP o AFP)
| Cobertura | Monto base |
|---|---|
| Incapacidad temporal | 100% de la remuneración mientras dure la incapacidad |
| Invalidez parcial permanente | Pensión según % de incapacidad (mínimo 20% de incapacidad para activar) |
| Invalidez total permanente | Pensión mínima del 70% de la remuneración de referencia |
| Sobrevivencia (fallecimiento) | Pensión para cónyuge e hijos menores |
| Gastos de sepelio | Hasta 4 UIT (S/ 21,400 en 2026) |
¿Cuánto cuesta el SCTR?
La prima varía según:
- Actividad económica y nivel de riesgo del puesto
- Número de trabajadores asegurados
- Historial de siniestralidad de la empresa
- Entidad aseguradora elegida
Como referencia general:
| Sector | Prima mensual aproximada por trabajador |
|---|---|
| Construcción | S/ 45 – S/ 120 |
| Minería | S/ 80 – S/ 200 |
| Manufactura | S/ 30 – S/ 80 |
| Transporte de carga | S/ 50 – S/ 130 |
Estos son rangos orientativos. Solicita cotización directa a Rimac, Pacífico, La Positiva, Mapfre o Interseguro — las cinco aseguradoras autorizadas para SCTR en el Perú.
¿Dónde se contrata el SCTR?
El componente de salud puede contratarse con:
- EsSalud (convenio directo)
- EPS privadas autorizadas por SBS
El componente de pensiones puede contratarse con:
- ONP (Sistema Nacional de Pensiones)
- AFP (Sistema Privado — Integra, Habitat, Prima, Profuturo)
- Compañías de seguros autorizadas: Rimac, Pacífico, La Positiva, Mapfre, Interseguro
Ambos componentes pueden ser con la misma o distinta entidad. Muchas empresas contratan el paquete completo con una aseguradora para simplificar la gestión.
Obligaciones del empleador respecto al SCTR
Contratar el SCTR no es suficiente. El empleador debe:
- Declarar a todos los trabajadores expuestos a actividades de alto riesgo — incluyendo contratistas y trabajadores de empresas tercerizadoras que laboran en sus instalaciones.
- Pagar la prima puntualmente — el retraso deja al trabajador sin cobertura.
- Actualizar la nómina cuando hay altas y bajas de trabajadores.
- Mantener el certificado de SCTR disponible para inspección de SUNAFIL.
- Reportar accidentes de trabajo a la aseguradora dentro de las 24 horas de ocurrido el evento.
SCTR y SUNAFIL: ¿qué pasa si no lo contratas?
No contratar el SCTR cuando es obligatorio es una infracción muy grave según el Reglamento de la Ley de Inspección del Trabajo. Las consecuencias:
- Multa SUNAFIL de hasta 50 UIT (S/ 267,500 en 2026) para empresas medianas y grandes.
- En caso de accidente de trabajo sin SCTR, el empleador asume directamente todos los costos médicos, de rehabilitación, pensión de invalidez y sobrevivencia. Esto puede representar cientos de miles de soles o más.
- Posible responsabilidad penal del empleador si el accidente es grave o fatal.
Diferencia entre SCTR y ESSALUD
Una confusión frecuente:
| Aspecto | ESSALUD | SCTR |
|---|---|---|
| Naturaleza | Seguro de salud general | Seguro específico por riesgo laboral |
| Obligatoriedad | Todo empleado en planilla | Solo actividades de alto riesgo |
| Cobertura de accidente laboral | Básica (atención médica) | Ampliada: médica + invalidez + pensión + sepelio |
| Costo | 9% de la remuneración (paga empleador) | Prima variable según riesgo y sector |
| Pensión por invalidez | No incluida | Sí incluida en componente pensiones |
El SCTR no reemplaza a ESSALUD — los complementa. Un trabajador con accidente laboral puede activar ambos seguros simultáneamente para distintas prestaciones.
Preguntas frecuentes sobre el SCTR
¿Los trabajadores de confianza y gerentes están cubiertos? Sí, si realizan actividades de alto riesgo o laboran en instalaciones donde se desarrollan esas actividades. La ley no hace excepciones por nivel jerárquico.
¿Qué pasa con los trabajadores a tiempo parcial? Están cubiertos si sus horas de trabajo los exponen a actividades del Anexo 5. La cobertura es proporcional a la remuneración.
¿El SCTR cubre accidentes fuera de la jornada laboral? No. Cubre accidentes con ocasión del trabajo — durante la jornada, el traslado entre el domicilio y el centro de trabajo (accidente in itinere) y en comisión de servicios.
¿Puedo contratar el SCTR de forma mensual? Sí. Las pólizas se renuevan mensualmente. Sin embargo, una póliza anual suele tener mejor precio.
Buenas prácticas para gestionar el SCTR en tu empresa
- Identifica todas las posiciones de alto riesgo en tu empresa y mapéalas con el Anexo 5.
- Centraliza la gestión del SCTR con tu broker o directamente con la aseguradora — evita olvidos en las renovaciones.
- Combina el SCTR con capacitación SST: un trabajador capacitado tiene menor probabilidad de accidentarse, lo que reduce la siniestralidad y puede bajar tu prima a largo plazo.
- Mantén el certificado de cobertura siempre impreso y disponible en el área de RRHH o SST.
- Informa a tus trabajadores sobre la cobertura que tienen — es un derecho que muchos no conocen.
Conclusión
El SCTR es un derecho del trabajador y una obligación del empleador. No tenerlo cuando corresponde no solo expone a la empresa a multas severas de SUNAFIL, sino que deja desprotegida a la persona que genera valor en tu operación.
Si tienes dudas sobre si tus actividades están incluidas en el Anexo 5, consulta con tu asesor legal o escríbenos directamente. En [CORGASA] también podemos orientarte sobre la capacitación SST que complementa la protección que brinda el SCTR — porque el mejor seguro es no tener accidentes.
¿Tienes preguntas? Escríbenos al [[+51 975 584 117]] — respondemos en minutos.
¿Tu empresa ya tiene el SCTR contratado? Comparte este artículo con el área de RRHH.
